Funções financeiras do excel (com exemplos)

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1. Função VF

A função FV retorna o valor futuro de um investimento utilizando pagamentos constantes e uma taxa de juros constante. Em termos simples, retornará um valor futuro de um investimento onde você terá pagamentos constantes e uma taxa de juros constante durante todo o período do investimento.

Sintaxe

FV(taxa,nper,pmt,[pv],[tipo])

Argumentos

  • taxa: uma taxa de juros constante que você deseja usar no cálculo.
  • nper: número de pagamentos.
  • pmt: um valor de pagamento constante a ser pago periodicamente ao longo da vida do investimento.
  • [pv]: O valor presente dos pagamentos futuros. Deve ser inserido como um valor negativo. 0 se omitido.
  • [tipo]: um número para especificar quando o pagamento é devido. 0 = no final do período, 1 = no início do período.

Comentários

  • Se pmt for o dinheiro que você pagou (ou seja, depósitos de poupança, etc.), o valor deve ser negativo; e se for dinheiro recebido (rendas, dividendos), o valor deve ser positivo.
  • Certifique-se de ter uma taxa e um número de pagamentos especificados de forma consistente. Se a taxa for anual, você também deverá especificar os períodos de pagamento anualmente e se desejar especificar os pagamentos mensalmente, deverá converter a taxa de juros para mensalmente dividindo por 12. O mesmo para trimestralmente. e semestral.

Exemplo

No exemplo abaixo, usamos uma taxa de juros de 10%, 5 pagamentos anuais, um valor de pagamento de US$ 1.000, sem valor de PV e tipo de pagamento no início do período. E a função retornou 6716 no resultado.

excel-fv-função-exemplo-1

Deixe-me explicar os fenômenos por trás do FV.

No início de cada período, calculará os juros do pagamento e transitará esse valor (valor real + juros) para o período seguinte. E no próximo período será feito o mesmo cálculo e assim sucessivamente.

A melhor parte do FV é que ele pode fazer esse cálculo passo a passo para você em uma única célula. No exemplo abaixo, usamos pagamentos mensais.

excel-fv-função-exemplo-2

Para isso, convertemos a taxa de juros anual para um mês dividindo por 12 e 60 meses em vez de 5 anos e depois especificamos 10.000 para pagamento. Você também pode calcular juros compostos com FV.

2.EMP

A função PMT retorna um pagamento periódico do empréstimo que você precisa pagar. Em termos simples, calcula o reembolso do empréstimo com base em pagamentos mensais fixos e uma taxa de juro constante (pagamento do empréstimo com base em pagamentos mensais fixos e uma taxa de juro constante).

Sintaxe

PMT(taxa, nper, pv, [fv], [tipo])

Argumentos

  • taxa: A taxa de juros do empréstimo. Essa taxa de juros deve ser constante.
  • nper: O número total de pagamentos.
  • pv: O valor atual ou valor total do empréstimo.
  • [fv]: O valor futuro ou saldo de caixa que você deseja após o último pagamento. O valor padrão é 0.
  • [tipo]: Use 0 ou 1 para especificar a data de vencimento do pagamento. Você pode usar 0 quando o pagamento vence no final de cada pagamento ou 1 se o pagamento vence no início de cada período. Se você não especificar o tipo, ele assumirá 0.

Comentários

  • O valor da devolução do pagamento do PMT inclui apenas pagamentos e juros, mas não inclui impostos e outras taxas relacionadas a empréstimos.
  • Você deve ter certeza ao especificar o valor dos argumentos rate e nper. Se você quiser pagar pagamentos mensais de um empréstimo de cinco anos a uma taxa de juros anual de 8%, use 8%/12 para taxa e 5*12 para nper. Para pagamentos anuais do mesmo empréstimo, use 8% para a taxa e 5 para o nper.

Exemplo

Digamos que você queira fazer uma hipoteca de 20 anos por US$ 250.000, assumindo uma taxa de juros de 2,5%. Agora podemos usar o PMT para calcular seus pagamentos mensais.

excel-pmt-função-exemplo-1

No cálculo acima, convertemos a taxa de juros anual em meses dividindo por 12 e os anos em meses multiplicando por 12.

Mas não mencionamos nenhum valor futuro e a forma de pagamento é padrão. Então como resultado temos um valor negativo, porque o valor de $ 987,80 é o que temos que pagar todos os meses durante 30 anos.

3. VP

A função PV retorna o valor atual de uma aplicação financeira ou empréstimo. Em termos simples, com a função PV você pode calcular o valor atual de um investimento ou empréstimo onde pode verificar se é.

Sintaxe

PV(taxa, nper, pmt, [fv], [tipo])

Argumentos

  • taxa: A taxa de juros para reembolsar o empréstimo.
  • nper: número total de períodos de pagamento
  • pmt: Um valor constante de pagamento que você deve fazer após cada período.
  • [FV]: O valor futuro ou saldo de caixa de um empréstimo ou investimento que você deseja alcançar após o pagamento final. Se omitido, será assumido como 0.
  • [tipo]: Hora do pagamento. Início do período (use “0”) ou final do período (use “1”).

Comentários

  1. As unidades que você usa como argumentos devem ser consistentes. Por exemplo, se utilizar períodos em meses (36 meses = 3 anos), deverá converter a taxa de juro anual numa taxa de juro mensal (6%/12 = 0,5%).
  2. A função PV é uma função de anuidade. Nas funções de anuidade, os pagamentos em dinheiro que você faz são representados por números negativos e os pagamentos que você recebe são representados por números positivos.

Exemplo

Digamos que você queira investir R$ 4.000 em um plano de investimento e em troca receberá R$ 1.000 no final de cada ano durante os próximos 5 anos.

Isso significa que você receberá um total de US$ 5.000 nos próximos 5 anos.

Agora a questão é que você precisa avaliar se esse investimento é rentável ou não. Você investe $ 4.000 hoje e o retorno virá para você nos próximos 5 anos.

excel-pv-função-exemplo-1

No cálculo acima retornou -4329. O valor atual do seu investimento é de $ 4.329 e você investe $ 4.000 nele. Portanto, seu investimento é rentável.

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